5 najważniejszych kwestii przy zaciąganiu chwilówki przez internet

Wybór optymalnej oferty

Każdy klient naturalnie chciałby skorzystać z takiej oferty na chwilówkę przez internet, która będzie dla niego najkorzystniejsza finansowo. Dlatego trzeba przy wyborze ofert pożyczkowych sprawdzić co najmniej kilka różnych propozycji. Pomocne w tym okazują się porównywarki internetowe, ale podobne zestawienia można tworzyć również samodzielnie.

Błędem popełnianym przez wielu klientów, którzy nie mają doświadczenia w korzystaniu z produktów kredytowych i pożyczkowych, jest porównywanie chwilówek przez internet wyłącznie pod kątem wysokości oprocentowania takich zobowiązań. Nie jest to miarodajne, ponieważ z takimi pożyczkami wiąże się wiele innych kosztów:

•         opłata przygotowawcza,
•         prowizja za przystąpienie do zobowiązania,
•         składka ubezpieczeniowa,
•         koszty ewentualnych opóźnień w spłacie i przedłużenia okresu spłaty pożyczki,
•         odsetki naliczane według określonej stopy procentowej.

Wszystkie koszty związane z chwilówkami przez internet i każdym innym zobowiązaniem finansowym gromadzi i odzwierciedla w postaci procentowej RRSO, czyli Roczna Rzeczywista Stopa Oprocentowania. Przy pożyczkach krótkoterminowych może być ona bardzo wysoka – wielokrotnie wyższa niż oprocentowanie nominalne.

Porównywanie ofert chwilówek przez internet na podstawie RRSO ma sens, jeśli pod uwagę bierze się pożyczki o takiej samej kwocie i okresie kredytowania.

2. Limity kosztów

Firmy pożyczkowe nie mają pełnej swobody w określaniu wysokości odsetek od udzielanych chwilówek przez internet ani kosztów pozaodsetkowych. Oba rodzaje kosztów związanych z udzielanym zobowiązaniem są limitowane. Zgodnie z ustawą o kredycie konsumenckim maksymalne odsetki od pożyczek i kredytów nie mogą przekraczać dwukrotnej wysokości odsetek ustawowych, równych sumie stopy referencyjnej Narodowego Banku Polskiego i 3,5 punktu procentowego. Aktualna stopa referencyjna NBP wynosi 1,5 proc., dlatego chwilówki przez internet oraz wszystkie inne kredyty konsumenckie będą mogły być oprocentowane maksymalnie na 10 proc. w skali roku.

Ograniczenia ustawowe dotyczą również kosztów pozaodsetkowych związanych z udzielanymi chwilówkami przez internet. Od 11 marca 2016 roku wprowadzono limit takich kosztów na mocy przepisów ustawy o nadzorze nad rynkiem finansowym. Mogą one maksymalnie wynosić tyle, co suma 25 proc. całkowitej kwoty pożyczki oraz 30 proc. kwoty zmiennej, zależnej od tego, na jaki okres udzielana jest pożyczka. Łączne koszty kredytu konsumenckiego nie mogą przekroczyć 100 proc. całkowitej kwoty zobowiązania.

3. Prawo do informacji

Przed podpisaniem umowy o pożyczkę, czy to stacjonarnie, czy to w przypadku chwilówek przez internet, należy zawsze dobrze zapoznać się z jej postanowieniami. Jeśli jakiekolwiek jej punkty są niejasne, klient ma prawo zapytać o nie pożyczkodawcę. Ten musi odpowiedzieć na jego pytania, używając w tym celu jasnego, zrozumiałego języka. Jeśli uchyla się od odpowiedzi, najlepiej w ogóle nie podpisywać umowy pożyczkowej.

4. Rzetelność działania firmy pożyczkowej

Każda legalnie działająca firma pożyczkowa w Polsce objęta jest obowiązkiem uzyskania wpisu do Rejestru Instytucji Pożyczkowych, prowadzonego przez Komisję Nadzoru Finansowego. Obowiązek ten powstał z dniem 22 lipca 2017 roku, a dotychczas działający na rynku pozabankowym przedsiębiorcy mieli czas do 22 stycznia 2018 roku na dokonanie właściwego wpisu. Jest on płatny - jednorazowo 600 zł. Dziś firma pożyczkowa, która nie figuruje w rejestrze, najprawdopodobniej działa nielegalnie. Czołowi pożyczkodawcy dopełnili już formalności, i tak jak np. Miloan są w rejestrze i ujawniają wszystkie niezbędne dane – nazwę, adres siedziby, numer NIP i KRS.

5. Możesz zrezygnować z pożyczki

Wraz z umową pożyczki, również jeśli będzie to chwilówka przez internet, klient powinien otrzymać wzór oświadczenia o odstąpieniu od umowy. Jeśli uzna, że zaciągnięta pożyczka jednak nie jest mu potrzebna i poradzi sobie bez niej, może ją zwrócić pożyczkodawcy bez ponoszenia dodatkowych kosztów. Ważne jest, aby oświadczenie o odstąpieniu od umowy złożył w ciągu 14 dni od uzyskania pożyczki. Wówczas umowa zawarta z firmą pożyczkową będzie uznana za niezawartą. W gestii pożyczkobiorcy pozostanie niezwłoczny zwrot pobranej kwoty pożyczki na konto pożyczkodawcy.